住宅購入時に必要な諸経費をおさらいしよう
住宅ローンの諸経費は、
物件価格の5％前後が相場といわれています。
5％とはいえ、もともとの購入価格が高額なため
その金額は軽視できません。
大きな借り入れを行うときですので、
支出は少ないほうがいいと考えるのが普通でしょう。
ですが、この諸経費には
今後の住宅ローンを守るために必要な費用も含まれているため、
単に安ければよいというものではありません。
諸経費の内容や金額についてご紹介します。
注文住宅を検討されている方に有名ハウスメーカー各社の特徴やポイントを比較できる資料を送ります。さらに住宅補助金に関する専門的なアドバイスを提供いたします。補助金の種類や条件、申請手続きなどについて、わかりやすく解説いたします。
- 【作成無料】簡易的な間取りを作成してほしい
- 【一括依頼】相場から大手ハウスメーカーを簡単に比較したい
- 【アドバイス無料】費用を抑えるために住宅補助金に関する専門的なアドバイスが欲しい
■まずは、住宅購入時の諸経費をすべて見てみよう
マイホーム取得時にかかる費用は以下のようなものがあります。
- 登記費用や税金
土地建物及び抵当権設定登記の登録免許税や印紙税の他、
司法書士への報酬も。取得後に不動産取得税も発生。 - 金融機関へのお金
ローンの事務手数料、保証料、団体信用生命保険料。
金融機関によって異なる。 - 新居にかかるお金
家具購入費や引っ越し費用、火災保険料。
物件、家族ごとに費用は様々。 - その他
仲介手数料や売買契約書に貼る印紙税、
フラット35を申し込む場合は適合証明証も必要になります。
このように諸経費は多くのものがあります。
このなかで、登記費用や税金は、
物件価格や借入金により金額が決まっています。
逆に新居にかかるお金は
「家具は最低限だけ買ってあとはゆっくり揃えよう」
「電化製品は今あるものを利用しよう」などと、
家計の状況にあわせて調節が可能なものが多いです。
そこで今回は、上記から特に「住宅ローンにかかるお金」。
つまり金融機関で発生する費用について見ていきたいと思います。
金融機関に支払う住宅ローンの諸経費
住宅ローンの諸経費は、
主に「事務手数料・保証料」と「団体信用生命保険料」です。
事務手数料・保証料は、金融機関と保証会社へ支払う経費ですが、
団体信用生命保険料は、私達自身のために支払う保険料となります。
事務手数料とは、金融機関への手数料のこと。
保証料とは保証会社へ支払うもので、
借り入れを行う際、保証人を立てる代わりに
保証会社へお金を払って保証してもらうのです。
万が一返済が滞った場合は、
保証会社が代わりに返済を行い、
以後は保証会社へ返済を行います。
事務手数料、保証料ともに定額制と定率性があり、
金融機関により内容は異なります。
いくつか例をみてみましょう。
金融機関 |
事務手数料 |
保証料 |
|---|---|---|
メガバンクA |
32,400円 |
金利0.2％上乗せ、もしくは一括前払い （一括前払い目安：3,000万円借入れ |
ネット銀行B |
借入れ金額の2％+消費税 | 無料 |
ネット銀行C |
324,000円、 もしくは借入金額の1.08％ |
無料 |
地銀D |
32,400円 |
金利0.2％上乗せ、もしくは一括前払い （一括前払い目安：3,000万円借入れ |
事務手数料と保証料は別々の諸経費ですが、
この2つをセットで考えると諸経費の総額が見えやすくなります。
例えばメガバンクAは、事務手数料だけ見たら定額32,400円と低めです。
しかし、保証料は金利0.2％上乗せ、
もしくは一括前払いとなっており、
保証料無料のネット銀行と比較すると高いといえます。
事務手数料と保証料は
合算していくらかかるのかを意識するようにしましょう。
ただでさえ住宅購入時は様々な出費があるので、
保証料は安いほうがいいと考える人が多いです。
しかし、「高い・安い」よりも、
「継続して返済し続けることができるのか」が大事です。
例えば、一括前払いのほうが安いからと
前払いを選んだら現金が足りず、
結局諸経費ローンを組んでしまっては意味がありません。
また、保証料が無料でも金利が高い、
という可能性もあるかもしれません。
どう返済していくかを念頭にいれた最終判断をおすすめします。
団体信用生命保険とは、生命保険の一種です。
ローン借り入れ者に万が一のことがあった場合に、
ローン残高に相当する保険金が支払われ、住宅ローンが終了します。
死亡、高度障害を担保するものは、
ほとんどの金融機関で無料となっていますが、
「ガン特約」「3大疾病」「収入補償」などの特約をつけると保険料がかかります。
保険料は、借入額や返済年数などに応じて別途支払うタイプと、
金利に上乗せされるタイプがあります。
フラット35は別料金ですが、
一般の金融機関では金利上乗せ型が多く、
保障内容に応じて0.2～0.3％が上乗せされます。
預金が少ない、世帯主が1人なので
世帯主に何かあったときはリスクが大きいなど、
必要なときは保障が厚めの保険に加入しましょう。
保険料の負担は大きい時は、保障を削るのではなく、
物件価格を見直すことことが望ましいです。
住宅ローンの諸経費まとめ
住宅ローン諸経費のなかには、
金融機関へ支払うもの、保証会社へ支払うもの、
保険料として自分自身のために支払うものがあります。
それらは住宅ローンの借り入れに不可欠な費用です。
住宅購入時の予算オーバーや、諸経費を削ることにならないよう、
当初から諸経費を差し引いた価格で、予算計画を立てておきましょう！
注文住宅を検討されている方に有名ハウスメーカー各社の特徴やポイントを比較できる資料を送ります。さらに住宅補助金に関する専門的なアドバイスを提供いたします。補助金の種類や条件、申請手続きなどについて、わかりやすく解説いたします。
- 【作成無料】簡易的な間取りを作成してほしい
- 【一括依頼】相場から大手ハウスメーカーを簡単に比較したい
- 【アドバイス無料】費用を抑えるために住宅補助金に関する専門的なアドバイスが欲しい
おすすめ関連記事
関連ページ一覧
何千万円という借入を行う住宅ローンでは、より金利が低い変動金利を選択する人が多い傾向にあります。少しの金利差が、総返済額で考えると何十万円もの差を生み出す以上、金利を重視するのは当然かもしれません。しかし、変動金には金利上昇という注意点があります。低金利が長期化する中、若い住宅購入者の中には金利上昇...
注文住宅のように大きな買い物をする際には、ある程度の思い切りが必要です。しかし、思い切り過ぎると後にローン返済に苦しむ可能性もあります。考えたくもないことですが、住宅ローンの返済がきっかけで、人生そのものが破たんしてしまう人も、実際に存在するのです。ここでは、住宅ローンにありがちな誤算をご紹介します...
住宅を購入・建築しようと思った時、ほとんどの人は住宅ローンを利用します。しかし住宅ローンは誰でも組めるわけではなく、一定の基準を基に金融機関の審査があります。場合によっては審査に通らず、住宅ローンが組めない可能性もあるため、家の購入を考えている人にとっては恐ろしい壁に思えるかもしれません。住宅ローン...
思い切って家を買おう！と決断しても、住宅ローンを組むことへの怖さはありますよね。大きな借金を抱えることになるのに、その仕組みがわからないと不安になります。例えば「固定金利だから安心」といわれる「フラット35」「変わらないという金利はどの時点で決まるのか？」「銀行のローンではないと聞くけれど、じゃあ誰...
2016年1月のマイナス金利以降、住宅ローンの金利は超低金利時代に突入しました。16年8月以降は、ネット銀行だけでなく、メガバンクでもフラット35ｓの金利が1％を切る金融機関が出てきています。変動金利との差が少ない今、全期間固定金利のフラット35は魅力が増しています。しかし、フラット35の適用を受け...
借入金利が軒並み超低金利時代の今、金利はないに等しいとも言われますが、実際に金利はどの程度支払額に影響するのでしょうか？また、もし金利の影響が小さいのならばどのように住宅ローンを選択すればいいのか考えてみたいと思います。夢の注文住宅を一緒に築き上げましょう!注文住宅を検討されている方に有名ハウスメー...
住宅ローン金利が8％超の時代があったことをご存知でしょうか。2016年1月に日銀がマイナス金利政策を発表したのち、住宅ローン金利は、全期間固定金利のフラット35ですら1％を切るものが登場しました。今後、住宅ローンの金利はどうなるのでしょうか？これ以上住宅ローン金利が下がることはないとも言われています...
2016年はマイナス金利の影響で、もともと低かった住宅ローン金利が更に低くなった年でした。2021年以降も、このまま超低金利が続くのか？、上昇に転じるのかが気になるところです。最近の住宅ローン動向やトレンドを幅広く見ていきます。夢の注文住宅を一緒に築き上げましょう!注文住宅を検討されている方に有名ハ...
住宅ローンの金利は低ければ低い方がいい、という人は多いです。確かに、毎月返済額に直結するので金利は重要です。金利だけを基準にした場合、変動金利を選ぶ人が多くなりますが、超低金利だからこその落とし穴も存在します。あまり知られていない変動金利のリスクについて解説します。夢の注文住宅を一緒に築き上げましょ...
住宅ローンの諸経費は、物件価格の5％前後が相場といわれています。5％とはいえ、もともとの購入価格が高額なためその金額は軽視できません。大きな借り入れを行うときですので、支出は少ないほうがいいと考えるのが普通でしょう。ですが、この諸経費には今後の住宅ローンを守るために必要な費用も含まれているため、単に...
住宅ローンにおいては、元利均等返済という返済方法を選択するのが一般的です。変動金利、期間選択型固定金利、フラット35など金利形態に関わらず、特に指定しなければ、元利均等返済という返済方法になるのですが、その特徴についてご存知の方は少ないのではないかと思います。住宅ローンを組むなら知っておきたい元利均...
皆さんは、住宅ローンの「フラット35」を2本立てで組むことができるのをご存知でしょうか？住宅ローンは金利変動で返済額が変わることはありますが、元本が変わることはありません。そのため、返済の途中で教育費の負担が重くなったり、定年を迎えて返済が苦しくなる方も多くいます。そのような事態に備え、2本の住宅ロ...
以前は、住宅ローンは稼ぎ主である夫が加入するというのが一般的でした。しかし共働き世帯が増え続けているうえ、産休や育児休業制度も充実してきています。妻が就業しているならば、妻の収入も当てにするのが自然ではないでしょうか。妻の収入分も上乗せすれば、借入額も増やせます。これを収入合算といいますが、収入合算...
住宅ローンの組み方のひとつに、夫婦それぞれがローンを組むという方法があります。“夫婦の財布は同じ”と考える人は、「どうしてわざわざ住宅ローンを2つにするのだろう？」と疑問を持つかもしれません。また、1人がローン名義人になり、もう片方が連帯保証人になれば済むという考えもありますよね。夫婦で別々に住宅ロ...
住宅ローンを親が組み、いずれ子どもがローンを引き継ぐのが親子リレー返済です。親世帯が高齢であったり、子どもが若く年収がまだ低いなど、親子リレーローンを利用したいケースも多いですが、現在の日本では、あまり一般的な借り方にはなっていません。仕組みが分かりにくいうえに、金融機関ごとに適用条件が異なるので利...
「お金が戻ってきますよ」と、単純に紹介されることも多い住宅ローン控除ですが、要件や申請方法の規定があります。どんな要件を満たす必要があるのか、見ていきましょう。夢の注文住宅を一緒に築き上げましょう!注文住宅を検討されている方に有名ハウスメーカー各社の特徴やポイントを比較できる資料を送ります。さらに住...
住宅ローンの何十年という長い返済期間には、病気や離職、事故や想外に家族が増えるなど、予想できない出来事が生じる時もあるでしょう。また、突発的な事由がなくとも、元々無理なローンを組んでしまったために、じわじわと返済が厳しくなることもありえます。これらの事態によって住宅ローンが返せなくなったとき、どのよ...
地震や噴火、大型台風など、近年災害リスクは高まっています。憧れのマイホーム、注文住宅を検討している場合、特に災害への不安は大きいではないでしょうか。マイホームが被災すると、住宅ローン返済に上乗せして修繕費をねん出しなければなりません。家が全壊しても住宅ローンが残ってしまうという最悪のケースもあるなか...
日本人の国民性として借金を嫌う文化は根強いです。年配の人だけではなく、クレジットカードに若い頃から馴染んでいる世代でも、借金に対する抵抗が強いのを感じます。むしろ雇用が安定しない現代人のほうが、高額な住宅ローンへの警戒感は強いのかもしれません。そのような背景もあり、「住宅ローンは早く返済したい」とい...
理想の家づくりを実現するために【PR】
快適な生活を手に入れるためには注文住宅を建てることが理想的ですがデメリットも多く、成功するには注意が必要です。
失敗しやすい注文住宅を成功に導く最も重要なカギは
設計に充分な時間をかけることです。
特に間取りは非常に重要であり、家族の要望に合わせた部屋の配置が大切になってきます。
大工である私がたくさんのお客様から家づくりに悩んでなかなか進展しない時に見つけたのが「タウンライフ家づくり」でした。
「タウンライフ家づくり」では、複数のハウスメーカーがあなただけの「オリジナルの家づくり計画」を提案してくれます。
実際に利用してみて、私が感じたメリットは以下の５つです。
POINT
- 無料でわずか３分でネットで申し込みができる。
- 大手34社を含む1,080社以上のハウスメーカーから選ぶことができる。
- 注文住宅専用の間取り図や資金計画、土地情報や補助金制度の情報が手に入る。
- 他社の見積もりを見せることで、大幅な値引きが得られる。
- 限定のプレゼントも実施している。
選べる1,080社の中には大手34社のハウスメーカーも含まれているのは大きいです。
実際に、某ハウスメーカーさんから素晴らしい間取りを提供していただきました。
「強引な勧誘がないか」と心配していましたが、電話での勧誘は一度もありませんでした（メールでの勧誘はありました）
申込者全員にもらえる「成功する家づくり7つの法則と7つの間取り」は、家づくりの法則や間取りのモデルプランなど家づくりに関する情報が満載です。これだけでもかなりお得だと感じました。
▼更に詳しく知りたい人は▼
タウンライフ家づくりの評判と口コミを徹底的に調べてみた
他社の見積もりがあったおかげで、300万円以上の値引きに成功した方もいます。
あなたも理想の注文住宅を手に入れたいのであれば、ぜひおすすめします！
▼公式サイトはこちらからご覧ください。 ▼
