転ばぬ先の住宅ローン

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今、知っておきたい住宅ローン

家づくりにおいて、住宅ローンの借入は避けて通れません。
住宅ローンは、借入金額が大きい分、
ちょっとした工夫で返済額を抑えることが可能です。
その一方、返済プランをローン会社任せにしていると、
知らず知らずに損をしていた...なんてことも。

 

 

住宅ローンの借入に備え、
意外と知らない住宅ローンについてご紹介します。

転ばぬ先の住宅ローン記事一覧

変動金利の基礎知識とリスク解説

何千万円という借入を行う住宅ローンでは、より金利が低い変動金利を選択する人が多い傾向にあります。少しの金利差が、総返済額で考えると何十万円もの差を生み出す以上、金利を重視するのは当然かもしれません。しかし、変動金には金利上昇という注意点があります。低金利が長期化する中、若い住宅購入者の中には金利上昇の具体的イメージを持てない人も多いと思います。バブル期には誰もがバブル崩壊を予想できず、ほとんどの家...

住宅ローンで失敗しないために気をつける3つのこと

注文住宅のように大きな買い物をする際には、ある程度の思い切りが必要です。しかし、思い切り過ぎると後にローン返済に苦しむ可能性もあります。考えたくもないことですが、住宅ローンの返済がきっかけで、人生そのものが破たんしてしまう人も、実際に存在するのです。ここでは、住宅ローンにありがちな誤算をご紹介します。先人たちがどんなミスをしてきたのか知ることで、失敗を防ぎましょう。金利の誤算最近は金利水準が非常に...

住宅ローン審査に通る方法を考えている女性

住宅を購入・建築しようと思った時、ほとんどの人は住宅ローンを利用します。しかし住宅ローンは誰でも組めるわけではなく、一定の基準を基に金融機関の審査があります。場合によっては審査に通らず、住宅ローンが組めない可能性もあるため、家の購入を考えている人にとっては恐ろしい壁に思えるかもしれません。住宅ローン審査において、金融機関がどのような点を重要視しているのかご紹介します。抑えておきたい3つのベーシック...

フラット35と銀行ローンの違い

思い切って家を買おう!と決断しても、住宅ローンを組むことへの怖さはありますよね。大きな借金を抱えることになるのに、その仕組みがわからないと不安になります。例えば「固定金利だから安心」といわれる「フラット35」「変わらないという金利はどの時点で決まるのか?」「銀行のローンではないと聞くけれど、じゃあ誰と契約することになるの?」などなど、小さな疑問点がいっぱいです。意外と知られていないフラット35につ...

住宅ローンが低金利化!今こそ固定金利がおすすめ

2016年1月のマイナス金利以降、住宅ローンの金利は超低金利時代に突入しました。16年8月現在、ネット銀行だけでなく、メガバンクでもフラット35の金利が1%を切る金融機関が出てきています。変動金利との差が少ない今、全期間固定金利のフラット35は魅力が増しています。しかし、フラット35の適用を受けるにはいくつかの条件があります。住宅に関する条件も複数あるため、物件選びや注文住宅の打ち合わせ段階から、...

住宅ローン金利の総支払額への影響

借入金利が軒並み超低金利時代の今、金利はないに等しいとも言われますが、実際に金利はどの程度支払額に影響するのでしょうか?また、もし金利の影響が小さいのならばどのように住宅ローンを選択すればいいのか考えてみたいと思います。■住宅ローンの総支払額を比較してみようまずは、金利と総支払額の関係を見るために以下の条件で総支払額を比べてみます。共通条件【3,000万円 35年返済 全期間固定】金利条件【0.8...

住宅ローンの金利は今後どうなる?

住宅ローン金利が8%超の時代があったことをご存知でしょうか。2016年1月に日銀がマイナス金利政策を発表したのち、住宅ローン金利は、全期間固定金利のフラット35ですら1%を切るものが登場しました。今後、住宅ローンの金利はどうなるのでしょうか?これ以上住宅ローン金利が下がることはないとも言われていますが、本当なのか、住宅ローンの金利動向に迫ります。近年の住宅ローン金利の動き住宅ローン金利はここ数年ず...

住宅ローン金利は下げ止まり?低金利はいつまで続くのか?

2016年はマイナス金利の影響で、もともと低かった住宅ローン金利が更に低くなった年でした。2017年も約半分が過ぎ、このまま超低金利が続くのか?、上昇に転じるのかが気になるところです。最近の住宅ローン動向やトレンドを幅広く見ていきます。最近の金利動向まずは直近の住宅ローン金利動きをご紹介します。主要4行(みずほ、三菱東京UFJ、三井住友、りそな)についての金利データは以下のようになります。【201...

低金利化が進む住宅ローングラフ

住宅ローンの金利は低ければ低い方がいい、という人は多いです。確かに、毎月返済額に直結するので金利は重要です。金利だけを基準にした場合、変動金利を選ぶ人が多くなりますが、超低金利だからこその落とし穴も存在します。あまり知られていない変動金利のリスクについて解説します。■変動金利とは?変動金利は金利が定期的に見直されるという仕組みです。金利変動上昇リスクがある分固定金利商品より金利が低く設定されていま...

住宅ローンの諸経費はどんな目的で使われるの?

住宅ローンの諸経費は、物件価格の5%前後が相場といわれています。5%とはいえ、もともとの購入価格が高額なためその金額は軽視できません。大きな借り入れを行うときですので、支出は少ないほうがいいと考えるのが普通でしょう。ですが、この諸経費には今後の住宅ローンを守るために必要な費用も含まれているため、単に安ければよいというものではありません。諸経費の内容や金額についてご紹介します。■まずは、住宅購入時の...

元金均等返済の仕組みとグラフ

住宅ローンにおいては、元利均等返済という返済方法を選択するのが一般的です。変動金利、期間選択型固定金利、フラット35など金利形態に関わらず、特に指定しなければ、元利均等返済という返済方法になるのですが、その特徴についてご存知の方は少ないのではないかと思います。住宅ローンを組むなら知っておきたい元利均等返済の仕組みについて、もう一つの返済方法と比較しながらご説明します。元利均等返済とは元利均等返済と...

将来の負担を軽減させる「ダブルフラット」

皆さんは、住宅ローンの「フラット35」を2本立てで組むことができるのをご存知でしょうか?住宅ローンは金利変動で返済額が変わることはありますが、元本が変わることはありません。そのため、返済の途中で教育費の負担が重くなったり、定年を迎えて返済が苦しくなる方も多くいます。そのような事態に備え、2本の住宅ローンを組む「ダブルフラット」があります。はたして、一体どんな制度なのでしょう?■ダブルフラットとは?...

夫婦での住宅ローン借り入れが一般化、知っておきたい連帯保証人について

以前は、住宅ローンは稼ぎ主である夫が加入するというのが一般的でした。しかし共働き世帯が増え続けているうえ、産休や育児休業制度も充実してきています。妻が就業しているならば、妻の収入も当てにするのが自然ではないでしょうか。妻の収入分も上乗せすれば、借入額も増やせます。これを収入合算といいますが、収入合算により購入住宅のランクを上げたり、もう少し広い家を建てることも可能になるかもしれません。とはいえ、妻...

夫婦で住宅ローンを組むペアローンについて

住宅ローンの組み方のひとつに、夫婦それぞれがローンを組むという方法があります。“夫婦の財布は同じ”と考える人は、「どうしてわざわざ住宅ローンを2つにするのだろう?」と疑問を持つかもしれません。また、1人がローン名義人になり、もう片方が連帯保証人になれば済むという考えもありますよね。夫婦で別々に住宅ローンを組む「ペアローン」そのメリットや注意点をご紹介します。夫婦ペアローンとはペアローンは、夫婦が自...

住宅ローンの親子リレー返済を理解しよう

住宅ローンを親が組み、いずれ子どもがローンを引き継ぐのが親子リレー返済です。親世帯が高齢であったり、子どもが若く年収がまだ低いなど、親子リレーローンを利用したいケースも多いですが、現在の日本では、あまり一般的な借り方にはなっていません。仕組みが分かりにくいうえに、金融機関ごとに適用条件が異なるので利用しづらい面や、親子で負債を負うことがマイナスイメージなのかもしれません。実際、内容を理解せずに利用...

住宅ローン控除に悩む家族

「お金が戻ってきますよ」と、単純に紹介されることも多い住宅ローン控除ですが、要件や申請方法の規定があります。どんな要件を満たす必要があるのか、見ていきましょう。■住宅ローン控除の要件住宅ローン控除は、年末の住宅ローン残高に控除率を乗じた金額が、支払った所得税から戻ってくるという制度です。住宅購入を考えている人には大変うれしい制度ですが、各種要件があるので注意が必要となります。まずは主な要件をご紹介...

住宅ローンの返済が厳しくなったとき、どうすればいいの?

住宅ローンの何十年という長い返済期間には、病気や離職、事故や想外に家族が増えるなど、予想できない出来事が生じる時もあるでしょう。また、突発的な事由がなくとも、元々無理なローンを組んでしまったために、じわじわと返済が厳しくなることもありえます。これらの事態によって住宅ローンが返せなくなったとき、どのような選択肢がありえるのでしょうか?いつなんどき自分の身に振りかかって来るかわからないと不安です。見込...

災害時の住宅ローンはどうなる?支援はもらえるの?

地震や噴火、大型台風など、近年災害リスクは高まっています。憧れのマイホーム、注文住宅を検討している場合、特に災害への不安は大きいではないでしょうか。マイホームが被災すると、住宅ローン返済に上乗せして修繕費をねん出しなければなりません。家が全壊しても住宅ローンが残ってしまうという最悪のケースもあるなか、家が被災してしまった場合、どのような支援があるのでしょうか?また、どのような対策が有効なのでしょう...

住宅ローンの預金通帳

日本人の国民性として借金を嫌う文化は根強いです。年配の人だけではなく、クレジットカードに若い頃から馴染んでいる世代でも、借金に対する抵抗が強いのを感じます。むしろ雇用が安定しない現代人のほうが、高額な住宅ローンへの警戒感は強いのかもしれません。そのような背景もあり、「住宅ローンは早く返済したい」という人が多いのですが、必ずしも繰上返済がお得とは限りません。住宅ローンの繰上返済をしたほうがいいケース...